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2019/7/25 0:10:17
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  非银行领取组织收集领取营业办理办法

  榜首章 总则

  榜首条 为标准非银行领取组织(如下简称领取组织)收集领取营业,防备领取危险,爱护当事人正当权柄,依据《中华公民共和国国家公民银行法》、《非金融组织领取效劳办理办法》(国家公民银行令〔2010〕第2 号公布)等规则,制订本方法。

  第二条 领取组织处置收集领取营业,实用本方法。本方法所称领取组织是指依法获得《领取营业答应证》,获准打点互联网领取、挪动电话领取、牢固德律风领取、数字电视 领取等收集领取事务的非银行组织。本方法所称收集领取营业,是指收款人或付款人经过核算机、挪动终端等电子设施,依靠大众收集资讯体系长途提议领取指令, 且付款人电子设施不与收款人特定专属设施互动,由领取组织为收付款人供给钱银资金搬运效劳的流动。本方法所称收款人特定专属设施,是指特地用于买卖收款, 在买卖进程中与领取组织营业体系互动并参加天生、传输、处置领取指令的电子设施。

  第三条 领取组织该当遵照首要效劳电子商务开展和为社会供给小额、快速、便民小微领取效劳的主旨,根据客户的银行账户或许依照本方法例则为客户开立领取账户供给网 络领取效劳。本方法所称领取账户,是指取得互联网领取营业答应的领取组织,依据客户的实在志愿为其开立的,用于记载预支买卖资产余额、客户凭以提议领取指 令、反应买卖明细资讯的电子簿记。领取账户不得透支,不得归还、租借、发售,不得应用领取账户处置或许辅佐别人处置不法流动。

  第四条 领取组织根据银行卡为客户供给收集领取效劳的,该当履行银行卡营业关联羁系规则和银行卡职业标准。领取组织对特约商户的拓展与处理、营业与危险处理该当执 行《银行卡收单营业办理办法》(国家公民银行布告〔2013〕第9 号颁布)等关联规则。领取组织收集领取效劳波及跨境公民币结算和外汇领取的,该当履行国家公民银行、国度外汇办理局关联规则。领取组织该当依法保护当事人 正当权柄,恪守反洗钱和反恐惧融资关联规则,实行反洗钱和反恐惧融资责任。

万博bet体育  第五条 领取组织按照国家公民银行有关规则承受分类评估,并履行响应的分类羁系办法。

  第二章 客户处理

  第六条领取组织该当遵照“理解你的客户”准则,树立健全客户身份辨认机制。领取组织为客户开立领取账户的,该当对客户履行实名制处理,注销并采 取有用办法考证客户身份根本资讯,按规则核查有用身份证件并保存有用身份证件复印件或许影印件,树立客户惟一辨认编码,并在与客户营业联系存续时期采纳持 续的身份辨认办法,保证有用核实客户身份及实在在志愿,不得开立匿名、化名领取账户。

  第七条 领取组织该当与客户签署效劳协定,约订单方义务、权力和责任,最少明白营业规定(囊括但不限于营业功用和流程、身份辨认和买卖考证方法、资产结算方法 等),免费名目和规范,查问、过失争议及赞扬等效劳流程和规定,营业危险和不法流动防备及处购置法,客户丧失义务分别和赔付规定等外容。领取组织为客户开 立领取账户的,还应在效劳协定中以明显方法奉告客户,并采纳有用方法确认客户充沛晓得并明晰了解下列内容:“领取账户所记载的资产余额相同于客户自己的银 行贷款,不受《贷款保障章程》爱护,其本质为客户拜托领取组织保管的、一切权归归于客户的预支代价。该预支代价对应的钱银资金固然归于客户,但不以客户本 人名义寄存在银行,而是以领取组织名义寄存在银行,而且由领取组织向银行提议资产挑唆指令。”领取组织该当保证协定内容明晰、易懂,并以明显方法提醒客户 留意与其有严重好坏关系的事项。

  第八条 取得互联网领取营业答应的领取组织,经客户自动提出请求,可为其开立领取账户;仅取得挪动电话领取、牢固德律风领取、数字电视领取营业答应的领取组织,不得 为客户开立领取账户。领取组织不得为金融组织,以及处置信贷、融资、理财、包管、信任、货泉兑换等金融事务的其余组织开立领取账户。

  第三章 营业处理

  第九条领取组织不得运营或许变相运营证券、保障、信贷、融资、理财、包管、信任、货泉兑换、现金存取等营业。

  第十条 领取组织向客户开户银行发送领取指令,扣划客户银行账户资产的,领取组织和银行该当履行下列需要:(一)领取组织该当事前或在首笔买卖时自立辨认客户身份 并辨别获得客户和银行的协定受权,赞成其向客户的银行账户提议领取指令扣划资产;(二)银行该当事前或在首笔买卖时自立辨认客户身份并与客户间接签署受权 协定,明白商定扣款实用规模和买卖考证方法,设立与客户危险接受能力相婚配的单笔和单日累计买卖限额,答应无前提全额承当此类买卖的危险丧失先行5赔付责 任;(三)除单笔金额不超越200 元的小额领取营业,公同奇迹缴费、税费交纳、信誉卡还款等收款人牢固而且按期发作的领取营业,以及合乎第三十七条规则的情景之外,领取组织不得替代银前进 行买卖考证。

  第十一条 领取组织应依据客户身份对统一客户在本组织开立的一切领取账户停止相关处理,并依照下列需要对小我领取账户停止分类处理:(一)关于以非面临面方法经过至 少一个正当平安的外部平台停止身份根本资讯考证,且为初次在本组织开立领取账户的小我客户,领取组织可认为其开立Ⅰ类领取账户,账户余额仅可用于消耗和转 账,余额付款买卖自账户开立起累计不超越1000 元(囊括领取账户向客户自己同名银行账户转账);(二)关于领取组织自立或拜托协作组织以面临面方法核实身份的小我客户,或以非面临面方法经过最少三个合 法平安的外部平台停止身份根本资讯多重穿插考证的小我客户,领取组织可认为其开立Ⅱ类领取账户,账户余额仅可用于消耗和转账,其一切领取账户的余额付款交 易年累计不超越10 万元(不囊括领取账户向客户自己同名银行账户转账);(三)关于领取组织自立或拜托协作组织以面临面方法核实身份的小我客户,或以非面临面方法经过最少五 个正当平安的外部平台停止身份根本资讯多重穿插考证的小我客6户,领取组织可认为其开立Ⅲ类领取账户,账户余额能够用于消耗、转账以及采办出资理财等金融 类产物,其一切领取账户的余额付款买卖年累计不超越20 万元(不囊括领取账户向客户自己同名银行账户转账)。客户身份根本资讯外部考证平台囊括但不限于当局部分数值库、贸易银行资讯体系、贸易化数值库等。其 中,经过贸易银行考证小我客户身份根本资讯的,应为Ⅰ类银行账户或信誉卡。

  第十二条 领取组织打点银行账户与领取账户之间转账事务的,关联银行账户与领取账户应归于统一客户。领取组织应依照与客户的商定实时打点领取账户向客户自己银行账户转账营业,不得对Ⅱ类、Ⅲ类领取账户向客户自己银行账户转账配置限额。

  第十三条 领取组织为客户打点本组织刊行的预支卡向领取账户转账的,该当依照《领取组织预支卡营业办理办法》(国家公民银行布告〔2012〕第12 号颁布)关联规则对预支卡转账至领取账户的余额独自处理,仅限其用于消耗,不得经过转账、采办出资理财等金融类产物等模式停止套现或许变相套现。

  第十四条 领取组织该当保证买卖资讯的实在性、无缺性、可追溯性以及在领取全流程中的分歧性,不得窜改或许藏匿买卖资讯。买卖资讯囊括但不限于下列内容:(一)买卖 平台、买卖终端或接口范例、买卖范例、交7易金额、买卖时刻,以及间接向客户供给货物或许效劳的特约商户称号、编码和依照国度与金融职业规范配置的商户类 别码;(二)收付款客户称号,收付款领取账户账号或许银行账户的开户银行称号及账号;(三)付款客户的身份考证和买卖受权资讯;(四)有用追溯买卖的标 识;(五)单元客户单笔超越5 万元的转账事务的付款用处和事由。

  第十五条 因买卖取缔(撤消)、退货、买卖不堪利或许出资理财等金融类产物换回等起因需划回资产的,响应金钱该当划回原扣款账户。

万博bet体育  第十六条 关于客户的收集领取营业操纵举动,领取组织该当在确认客户身份及实在志愿后实时打点,并在操纵失效之日起最少五年内,实在、完好保留操纵记载。客户操纵行 为囊括但不限于登录和登记登录、身份辨认和买卖考证、改变身份资讯和联络方式、调剂营业功用、调剂买卖限额、改变资产收付方法,以及改变或挂保暗码、数字 证书、电子署名等。

  第四章 危险处理与客户权柄爱护

  第十七条 领取组织该当归纳客户范例、身份核实方法、8买卖举动特色、资信情况等要素,树立客户危险评级办理制度和机制,并静态调剂客户危险评级及关联危险掌握措 施。领取组织该当依据客户危险评级、买卖考证方法、买卖平台、买卖终端或接口范例、买卖范例、买卖金额、买卖时刻、商户种别等要素,树立买卖危险办理制度 和买卖监测体系,对疑似狡诈、套现、洗钱、不法融资、恐惧融资等买卖,实时采纳查询核实、耽误结算、停止效劳等办法。

  第十八条 领取组织该当向客户充沛提醒收集领取事务的潜伏危险,实时提醒犯警份子新式作案伎俩,对客户停止须要的平安教导,并对高危险营业在操纵前、操纵中停止危险 警示。领取组织为客户采办协作组织的金融类产物供给收集领取效劳的,该当保证协作组织为获得响应运营天资并依法展开业务的组织,并在初次采办时向客户展现 协作组织资讯和产物资讯,充沛提醒关联义务、权力、责任及潜伏危险,辅佐客户与协作组织完结协定签署。

万博bet体育  第十九条 领取组织该当树立健全危险预备金轨制和买卖赔付轨制,并对不克不及有用证实因客户起因招致的资产丧失实时先行全额赔付,保证客户正当权柄。领取组织应于每一年1 月31 日前,将前一年度发作的危险事情、客户危险丧失发作和赔付等状况在网站对外布告。领取组织应在年度羁系陈述中照实反应上述内容和危险预备金计提、运用及结 余等状况。

万博bet体育  第二十条 领取组织该当按照国家公民银行有关客户资讯爱护的规则,制订有用的客户资讯维护措施和危险掌握机制,实行客户资讯爱护义务。领取组织不得存储客户银行卡的 磁道资讯或芯片资讯、考证码、暗码等敏感资讯,准则上不得存储银行卡有用期。因特别营业需求,领取组织确需存储客户银行卡有用期的,该当获得客户和开户银 行的受权,以加密模式存储。领取组织该当以“最小化”准则收集、运用、存储和传输客户资讯,并奉告客户关联资讯的使意图图和规模。领取组织不得向其余组织 或小我供给客户资讯,法令法规还有规则,以及经客户自己逐项确认并受权的在外。

万博bet体育  第二十一条 领取组织该当经过协定商定制止特约商户存储客户银行卡的磁道资讯或芯片资讯、考证码、有用期、暗码等敏感资讯,并采纳按期审查、技能监测等须要监视办法。 特约商户违背协定商定存储上述敏感资讯的,领取组织该当立刻停息或许停止为其供给收集领取效劳,采纳有用办法删去敏感资讯、避免资讯走漏,并依法承当因相 关资讯走漏酿成的丧失和义务。

  第二十二条 领取组织能够组合选用下列三类因素,对客户运用领取账户余额付款的买卖停止考证:(一)仅客户自己知悉的因素,如动态暗码等;(二)仅客户自己持有并特有 的,不成仿制或许不成重10复应用的因素,如通过平安认证的数字证书、电子署名,以及经过平安平台天生和传输的一次性暗码等;(三)客户自己心理特色要 素,如指纹等。领取组织该当保证选用的因素互相自力,局部因素的破坏或许走漏不该招致其余因素破坏或许走漏。

  第二十三条 领取组织选用数字证书、电子署名作为考证因素的,数字证书及天生电子署名的进程应合乎《中华公民共和国电子署名法》、《金融电子认证标准》( JR/T0118-2015)等有关规则,保证数字证书的惟一性、无缺性及买卖的不成狡赖性。领取组织选用一次性暗码作为考证因素的,该当实在防备一次性 暗码获得端与领取指令提议端为雷同物理设施而带来的危险,并将一次性暗码有用期严厉制约在最短的须要时刻内。领取组织选用客户自己心理特色作为考证因素 的,该当合乎国度、金融职业规范和关联资讯安全办理需要,避免被不法存储、仿制或重放。

万博bet体育  第二十四条 领取组织应依据买卖考证方法的平安等级,依照下列需要对小我客户运用领取账户余额付款的买卖停止限额处理:(一)领取组织选用囊括数字证书或电子署名在内 的两类(含)以上有用因素停止考证的买卖,单日累计限额由领取组织与客户经过协定自立商定;11(二)领取组织选用不囊括数字证书、电子署名在内的两类 (含)以上有用因素停止考证的买卖,单个客户一切领取账户单日累计金额应不超越5000 元(不囊括领取账户向客户自己同名银行账户转账);(三)领取组织选用缺乏两类有用因素停止考证的买卖,单个客户一切领取账户单日累计金额应不超越 1000 元(不囊括领取账户向客户自己同名银行账户转账),且领取组织该当答应无前提全额承当此类买卖的危险丧失赔付义务。

万博bet体育  第二十五条 领取组织收集领取营业关联络统设备和技能,该当延续合乎国度、金融职业规范和关联资讯安全办理需要。如未合乎关联规范和需要,或许还没有造成国度、金融职业规范,领取组织该当无前提全额承当客户间接危险丧失的先行赔付义务。

万博bet体育  第二十六条 领取组织该当在境内领有平安、标准的收集领取营业处置系统及其备份体系,制订突发事情应急预案,包管系统平安性和营业接连性。领取组织为境内买卖供给效劳的,该当经过境内营业处置系统完交友易处置,并在境内完结资产结算。

  第二十七条 领取组织该当采纳有用办法,保证客户在履行领取指令前可对收付款客户称号和账号、买卖金额等买卖资讯停止确认,并在领取指令结束后实时将后果告诉客户。 12因买卖超时、无相应或许体系妨碍招致领取指令无奈失常处置的,领取组织该当实时提醒客户;因客户起因形成领取指令未履行、未恰当履行、耽误履行的,支 付组织该当自动告诉客户变动或许辅佐客户采纳弥补措施。

万博bet体育  第二十八条 领取组织该当经过具备正当自力域名的网站和同一的效劳德律风等平台,为客户免费供给最少比来一年之内买卖资讯查问效劳,并树立健全过失争媾和纠葛赞扬处置制 度,装备业余部分和职员据实、精确、实时处置买卖过失和客户赞扬。领取组织该当奉告客户关联效劳的精确获得方法,领导客户有用辨识效劳平台的实在性。领取 组织该当于每一年1 月31 日前,将前一年度发作的客户赞扬数目和范例、处置完毕的赞扬占比、赞扬处置速率等状况在网站对外布告。

  第二十九条 领取组织该当充沛恭敬客户自立挑选权,不得强制客户运用本组织供给的领取效劳,不得妨碍客户运用其余组织供给的领取效劳。领取组织该当公正展现客户可选用 的各类资产收付方法,不得以任何模式引诱、强制客户开立领取账户或许经过领取账户打点资产收付,不得附加不正当时提。

  第三十条 领取组织因体系升级、调试等起因,需停息收集领取效劳的,该当最少提早5 个作业日予以布告。领取组织改变协定条目、进步效劳免费规范或许新设免费项意图,该当于施行之前在网站等效劳平台以明显方法连13续公示30 日,并于客户初次打点关联营业前确认客户知悉且承受拟调剂的全副具体内容。

   第五章 监视处理

  第三十一条 领取组织供给收集领取立异产物或许效劳、遏制供给产物或许效劳、与境外组织协作在境内发展收集领取事务的,该当最少提早30 日向自然人地点地国家公民银行分支组织陈述。领取组织发作严重危险事情的,该当实时向自然人地点地国家公民银行分支组织陈述;发觉涉嫌守法犯法的,一起陈述公 安构造。

  第三十二条 国家公民银行能够联合领取组织的公司天资、危险管控独特是客户备付金处理等要素,建立领取组织分类羁系目标体系,树立延续分类评估事情机制,并对领取组织施行静态分类处理。详细方法由国家公民银行另行制订。

万博bet体育  第三十三条 鉴定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名份额超越95%的领取组织,能够选用可以实在落实实名制需要的其余客户身份核实办法,经自然人地点地国家公民银行分支组织评价承认并向国家公民银行存案后施行。

万博bet体育  第三十四条 鉴定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名份额超越95%的领取组织,能够对处置电子商务运营流动、14不具有工商注销注册前提且关联法令法规同意不停止工 商注销注册的小我客户(如下简称小我卖家)参照单元客户处理,但应树立延续监测电子商务运营流动、对小我卖家施行静态处理的有用机制,并向自然人地点地国家 公民银行分支组织存案。领取组织参照单元客户处理的小我卖家,应最少合乎下列前提:(一)关联电子商务买卖渠道已依拍照关法令法规对实在在身份资讯停止审 查和注销,与其签署注销协定,树立注销档案并按期核实更新,核发证实小我身份资讯实在正当的标志,加载在其处置电子商务运营流动的主页面夺目方位;(二) 领取组织已依照开立Ⅲ类小我领取账户的规范对其完结身份核实;(三)延续处置电子商务运营流动满6 个月,且时期运用领取账户收取的运营收入累计超越20 万元。

万博bet体育  第三十五条 鉴定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名份额超越95%的领取组织,关于曾经实名确认、到达实名制处理需要的领取账户,在打点第十二条第一款所述转账营业 时,关联银行账户与领取账户能够不归于统一客户。但领取组织应在买卖中向银行精确、完好发送买卖平台、买卖终端或接口范例、买卖范例、收付款客户称号和账 号等买卖资讯。

  第三十六条 鉴定为“A”类且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名份额超越95%的领取组织,能够将到达实名制处理需要的Ⅱ15类、Ⅲ类领取账户的余额付款单日累计限额,进步至第 二十四条规则的2 倍。鉴定为“B”类及以上,且Ⅱ类、Ⅲ类领取账户实名份额超越90%的领取组织,能够将到达实名制处理需要的Ⅱ类、Ⅲ类领取账户的余额付款单日累计限额, 进步至第二十四条规则的1.5 倍。

  第三十七条 鉴定为“A”类的领取组织依照第十条规则打点关联营业时,能够与银行依据营业需求,经过协定自立商定由领取组织替代停止买卖考证的情景,但领取组织应在交 易中向银行完好、精确发送买卖平台、买卖终端或接口范例、买卖范例、商户称号、商户编码、商户种别码、收付款客户称号和账号等买卖资讯;银行应核实领取机 构考证伎俩或平台的平安性,且对客户资产平安的处理义务不因领取组织替代考证而搬运。

万博bet体育  第三十八条 关于鉴定为“C”类及如下、领取账户实名份额较低、对批发领取系统或社会公家非现金领失信心发生严重作用的领取组织,国家公民银行及其分支组织能够在第十九条、第二十八条等规则的根底上适度进步公布表露关联资讯的需要,并增强非现场羁系和现场审查。

万博bet体育  第三十九条 国家公民银行及其分支组织比较上述分类处理办法响应前提,静态肯定领取组织实用的羁系规则并延续羁系。领取组织分类鉴定后果和领取账户实名份额分歧乎上述 分类处理办法响应前提的,应严厉依照第十条、第十一16条、第十二条登科二十四条等关联规则履行。国家公民银行及其分支组织能够依据社会经济开展状况和支 付组织分类处理需求,对领取组织收集领取营业规模、形式、功用、限额及营业立异等关联处理办法停止当令调剂。

  第四十条 领取组织该当参加国家领取清理协会,承受职业自律安排处理。国家领取清理协会该当依据本方法制订收集领取营业职业自律标准,树立自律检查机制,向国家公民 银行存案后安排施行。自律标准应囊括领取组织与客户签定协议的范本,明白协定应记录和不得记录事项,还应囊括领取组织表露有关资讯的详细内容和规范体例。 国家领取清理协会该当树立信誉答应轨制,需要领取组织以规范体例向社会公布答应依法合规发展收集领取营业、保证客户资讯平安和资产平安、保护客户正当权 益、如守法违规志愿承受束缚和处分。第六章 法令责任。

  第四十一条 领取组织处置收集领取营业有下列情景之一的,国家公民银行及其分支组织根据《非金融组织领取效劳办理办法》第四十二条的规则停止处置:(一)未按规则树立 客户实名制处理、领取账户开立与17运用、过失争媾和纠葛赞扬处置、危险预备金和买卖赔付、应急预案等办理制度的;(二)未按规则树立客户危险评级处理、 领取账户功用与限额处理、客户领取指令考证处理、买卖和资讯安全办理、买卖监测体系等危险掌握机制的,未按规则对领取营业采纳有用危险操控办法的;(三) 未按规则停止危险提醒、公布表露关联资讯的;(四)未按规则实行陈述责任的。

  第四十二条 领取组织处置收集领取营业有下列情景之一的,国家公民银行及其分支组织根据《非金融组织领取效劳办理办法》第四十三条的规则停止处置;情节严峻的,国家人 民银行及其分支组织根据《中华公民共和国国家公民银行法》第四十六条的规则停止处置:(一)分歧乎领取组织领取营业体系设备有关需要的;(二)分歧乎国 家、金融职业规范和关联资讯安全办理需要的,选用数字证书、电子署名分歧乎《中华公民共和国电子署名法》、《金融电子认证标准》等规则的;(三)为不法交 易、虚伪买卖供给领取效劳,发觉客户疑似或许涉嫌守法违规举动未按规则采纳有用办法的;(四)未按规则采纳客户领取指令考证办法的;(五)未实在、完好、 精确反应收集领取买卖资讯,窜改或许藏匿买卖资讯的;(六)未按规则处置客户资讯,或许未实行客户资讯保18密责任,形成资讯走漏隐患或许招致资讯走漏 的;(七)阻碍客户自立挑选领取效劳供给主体或资产收付方法的;(八)公布表露虚伪资讯的;(九)违规开立领取账户,或私自运营金融营业流动的。

  第四十三条 领取组织违背反洗钱和反恐惧融资规则的,根据国度有关法令法规停止处置。第七章 附 则第四十四条 本方法关联用语含意以下:单元客户,是指承受领取组织领取效劳的自然人、其余安排或许个别工商户。小我客户,是指承受领取组织领取效劳的天然人。单元客户的 身份根本资讯,囊括客户的称号、地点、运营范围、同一社会信誉代码或安排机构代码;可证实该客户依法设立或答应依法发展运营、社会流动的执照、证件或许文 件的称号、号码和有用限期;法定代表人(担任人)或受权打点事务人员的名字、有用身份证件的品种、号码和有用限期。小我客户的身份根本资讯,囊括客户的姓 名、国籍、性别、工作、住址、联络方式以及客户有用身份证件的品种、号码和有用限期。19自然人和其余安排客户的有用身份证件,是指当局有权构造颁布的可以 证实其正当实在身份的证件或文件,囊括但不限于经营执照、奇迹单元法物证书、税务注销证、安排机构代码证;个别工商户的有用身份证件,囊括经营执照、运营 者或受权包办职员的有用身份证件。小我客户的有用身份证件,囊括:在国家境内已注销常住户口的国家百姓为住民身份证,不满十六周岁的,为住民身份证或户口 簿;香港、澳门尤其行政区住民为港澳住民来往沿海放行证;台湾地域住民为台湾住民交往大陆放行证;假寓外洋的国家百姓为国家护照;本国百姓为护照或许本国 人永恒居留证(本国边民,依照边贸结算的有关规则打点);法令、行政法例规则的其余身份证实文件。客户自己,是指客户本单元(单元客户)或许自己(小我客 户)。第四十五条 本方法由国家公民银行担任注释和订正。

  第四十六条 本方法自 2016年7月1日起实施。

万博bet体育  来历:国家公民银行网站

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